Все что нужно знать о Zelle [2023]

Отправлять и переводить деньги прямо с мобильного устройства стало еще проще. Такие приложения, как Zelle, Venmo и Cash App, от разделения обеда до отправки денег другу или бизнесу, произвели революцию в том, как потребители перемещают деньги, позволяя переводить деньги за секунды без необходимости выписывать чек или обрабатывать наличные.

Так что же такое Zelle и как оно работает? Прочтите, чтобы узнать, как это платежное приложение может выполнять безопасные и быстрые денежные переводы — и на что следует обращать внимание, чтобы использовать его безопасно.

Что такое Зелле?

Zelle — это мобильное платежное приложение, которое позволяет осуществлять одноранговые (P2P) денежные переводы, упрощая процесс оплаты вещей и облегчая перевод денег без обращения с наличными или посещения банка. В 2019 году пользователи перевели 187 миллиардов долларов с помощью Zelle, что на 57% больше, чем в 2018 году.

Zelle был разработан более чем 30 крупными банками США и имеет отдельное приложение, которое пользователи могут загрузить на свой смартфон. Услуга также интегрирована в мобильные банковские приложения основных банков-участников , включая Bank of America, Chase, Citi и Wells Fargo. Потребители, у которых уже есть мобильное приложение своего банка, могут сразу начать использовать Zelle.

Как работает Zelle?

В отличие от Venmo, деньги, переведенные с помощью Zelle, переводятся напрямую с одного банковского счета на другой. Для большинства банковских переводов между счетами требуются номера счетов для инициирования транзакций, и эти транзакции могут занять до нескольких рабочих дней. Zelle устраняет эту необходимость, позволяя пользователям переводить средства с одного текущего счета на другой за считанные минуты.

Все, что вам нужно, чтобы инициировать перевод, — это адрес электронной почты или номер телефона человека, которому вы отправляете деньги. Zelle отправляет получателю текстовое сообщение или электронное письмо, в котором указывается, что его ждет платеж, а также ссылка для его принятия. Если банк получателя является партнером-участником, получателю просто нужно зарегистрироваться для получения услуги через веб-сайт своего банка или мобильное приложение с адресом электронной почты или номером телефона.

После регистрации получатель может принять платеж, хотя новым пользователям, возможно, придется ждать до трех дней, чтобы получить платеж. Если банк получателя не является участником программы, он все равно может получить средства, загрузив мобильное приложение Zelle, зарегистрировавшись по электронной почте или номеру телефона и введя дебетовую карту для получения средств.

Какие банки используют Zelle?

Zelle совместим почти со всеми крупными банками, и в большинстве из них эта услуга даже интегрирована в свои мобильные банковские приложения. Потребители, загружающие автономное приложение Zelle, должны предоставить номер телефона или адрес электронной почты и информацию о дебетовой карте, чтобы иметь возможность получать и отправлять средства.

Если у вас есть дебетовая карта Visa или Mastercard, вы можете загрузить Zelle и использовать приложение для отправки денег. Если ваш банк уже работает с Zelle, вы будете перенаправлены в мобильное приложение вашего банка, если оно загружено на ваше устройство.

Чтобы увидеть полный список банков, которые работают с Zelle, обратитесь к этому списку .

Взимает ли Zelle комиссию?

В отличие от некоторых других услуг передачи P2P, Zelle не взимает никаких комиссий. Venmo и Cashapp взимают комиссию, если пользователи отправляют деньги с помощью кредитной карты и если пользователи хотят немедленно внести средства на свой банковский счет. Эти комиссии могут составлять от 1,5% до 3% и могут сделать перевод крупных сумм дорогостоящим.

Каков лимит передачи у Zelle?

Если ваш банк не предлагает Zelle, ваш лимит на отправку денег составляет 500 долларов в неделю. Если ваш банк действительно предлагает Zelle, вы можете переводить более крупные суммы; свяжитесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать лимиты их расходов. Однако когда дело доходит до получения средств через Zelle, нет никаких ограничений на сумму, которую вы можете принять.

Вот некоторые из крупных банков, которые предлагают Zelle, а также дневные и недельные лимиты, которые они позволяют пользователям переводить с помощью службы.

Ячейка безопасна?

По сравнению с обработкой наличных денег и отправкой счетов или чеков по почте, Zelle можно считать более безопасным вариантом для быстрого перевода денег. Поскольку средства никогда не попадают в стороннее хранилище, ваши деньги всегда застрахованы. И компания рекламирует свою безопасность, потому что идея состоит в том, что ваш банк уже защищает ваши личные финансовые данные.

Одно из предостережений при использовании Zelle заключается в том, что вы должны быть уверены, что отправляете средства правильному получателю — и это человек, которому вы доверяете. Поскольку деньги перемещаются так быстро, если у человека, которому вы отправляете деньги, есть счет Zelle, перевод будет завершен в считанные минуты и, следовательно, не может быть отменен после отправки. Это означает, что вам нужно перепроверить свои переводы, чтобы убедиться, что вы не ошиблись и не отправили средства не тому человеку.

Некоторые эксперты предупреждают, что скорость Zelle в переводе средств также делает его главной целью для преступников. Если вы переводите деньги в обмен на товары и услуги, мошенник может забрать ваши деньги и не завершить обмен.

Действительно, у Zelle нет функций безопасности, предлагаемых PayPal , включая защиту от взимания платы за то, что не было куплено, или за неполучение предмета, за который они заплатили. Если вы станете жертвой мошенничества, при котором вы разрешаете кому-либо перевод товаров и услуг, которые он в конечном итоге не предоставляет, возможно, не будет способа вернуть эти средства через Zelle. Если ваша учетная запись взломана и деньги переводятся без вашего разрешения, Zelle рекомендует вам связаться с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, можете ли вы сообщить о мошенничестве и вернуть свои деньги. Вы можете узнать больше о мошенничестве и мошенничестве на сайте Zelle .

Является ли использование Zelle хорошим вариантом?

В целом, если вам нужно быстро перевести деньги, Zelle — хороший бесплатный вариант, который работает почти мгновенно. В отличие от других приложений для P2P-переводов, Zelle не взимает комиссию и легко перемещает деньги между банками, что делает его одним из лучших вариантов для немедленных переводов.

Хотя это может быть быстрый и простой вариант, пользователям важно помнить о том, чтобы использовать его ответственно, убедившись, что они отправляют средства людям, которых они знают и которым доверяют. Если вы собираетесь использовать Zelle для оплаты товаров и услуг, предоставляемых кем-то, с кем вы еще не встречались, убедитесь, что у них есть репутация, прежде чем переводить деньги, поскольку это одна из основных областей потерь при использовании приложений для денежных переводов.

Есть ли комиссия за Zelle?

Wells Fargo не взимает комиссию за отправку или получение денег через Zelle . Однако при использовании Zelle на мобильном устройстве может применяться скорость передачи сообщений и данных вашего оператора мобильной связи. Сноска 1 ¹

Сколько денег я могу отправлять и получать с помощью Zelle ?

Ограничения на отправку для вашей безопасности мы ограничиваем сумму денег, которую вы можете отправить получателям. Существуют дневные и 30-дневные (скользящие) лимиты. Суммы, которые вы можете отправлять ежедневно и в течение более 30 дней, будут зависеть от вашей учетной записи, получателя и истории платежей для каждого получателя.

Ограничения на получение: Мы не ограничиваем количество денег, которые вы можете получить с Zelle, помощью используя свой адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США. Однако на отправителя могут накладываться ограничения на сумму, которую он может отправить вам, в зависимости от политики его финансового учреждения или платежной сети.

Для получения дополнительной информации об Zelle ограничениях на отправку и получение с помощью Wells Fargo, см. Приложение Zelle Transfer Service . Эти ограничения применяются только к Zelle, платежам инициированным из Wells Fargo Online ^® или приложения Wells Fargo Mobile ^® .

Когда я платеж через получу Zelle ?

После того, как получатель зарегистрирует в номер мобильного телефона в США или адрес электронной почты Zelle , платежи обычно доставляются в течение нескольких минут. В некоторых случаях нам может потребоваться отложить или заблокировать платеж для вашей защиты.

В чем разница между Wells Fargo Zelle и отдельным Zelle приложением ?

Wells Fargo сотрудничает с Zelle, чтобы предложить нашим клиентам уникальный опыт, который доступен только через Wells Fargo Online и Wells Fargo Mobile. Другие финансовые учреждения могут сотрудничать с Zelle и предлагать собственный Zelle своим клиентам опыт использования в соответствии с их собственными условиями.

Существует также отдельное Zelle приложение , которое не управляется и не поддерживается Wells Fargo или каким-либо другим финансовым учреждением. Вместо этого он управляется компанией Early Warning Services LLC, сторонней организацией. Приложение Zelle доступно только для пользователей, чьи финансовые учреждения не предлагают Zelle своим клиентам.

Для получения дополнительной информации см. Приложение Zelle Transfer Service .

Какие в Zelle финансовые учреждения участвуют ?

Чтобы полный список участвующих финансовых учреждений, посетите увидеть zellepay.com/partners Opens Dialog .

Если у получателя нет учетной записи в в Zelle финансовом учреждении, участвующем , вы все равно можете использовать Zelle через Wells Fargo Online или Wells Fargo Mobile, чтобы отправлять им деньги со своего личного счета. Они могут использовать отдельное Zelle приложение для получения денег в соответствии с требованиями и условиями участия.

Не забывайте использовать только Zelle для отправки денег друзьям, семье и людям, которых вы знаете и которым доверяете.

Что значит зачисление?

Когда вы регистрируете свой адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США в Wells Fargo для получения денег с помощью Zelle , вы устанавливаете соединение между адресом электронной почты или номером мобильного телефона в США и вашим банковским счетом, на который мы будем вносить ваши деньги. Когда кто-то отправляет вам деньги, они используют ваш зарегистрированный адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США. Как только платеж будет обработан, мы автоматически переведем средства на этот счет.

Как отправить деньги?

Чтобы отправить деньги с помощью Zelle выполните следующие действия ^®, :

1. Перейти к отправке денег с помощью Zelle ^®
   Зарегистрированный Wells Fargo Online, затем перейти к отправить деньги с Целлой ^® расположенной под Transfer и Pay в главном меню. В Wells Fargo Mobile войдите в систему и коснитесь Zelle ^® на нижней панели. Если вы еще не зарегистрированы, вам будет предложено принять наши условия. Мы рекомендуем вам также зарегистрировать адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США и привязать депозитный счет, чтобы вы могли получать деньги с помощью Zelle .
2. Добавить или выбрать получателя
   Чтобы добавить получателя, выберите « + значок » в правом верхнем углу экрана и введите информацию о получателе. Если ваш получатель уже находится в вашем списке получателей, выберите его имя (смартфон) или стрелку справа от его имени (компьютер или планшет), чтобы продолжить.
3. Введите сумму и выберите свой счет для финансирования
   Введите сумму, которую вы хотите отправить, и выберите счет для пополнения вашего платежа. На настольных ПК или планшетах у вас может быть возможность выбрать скорость доставки. Затем выберите Продолжить .
4. Просмотреть и отправить
   Внимательно изучите детали своего платежа перед его отправкой. Если вы впервые отправляете деньги этому получателю, мы отправим вам код доступа, который поможет подтвердить вашу личность. Если номер мобильного телефона или адрес электронной почты вашего получателя в США зарегистрирован в Zelle , мы отобразим имя получателя в записи, прежде чем вы продолжите (в некоторых случаях это может быть только имя). После того, как вы отправите платеж, вы получите экран подтверждения с подробной информацией о нем.
5. Получатель уведомлен
   Ваш получатель будет уведомлен по электронной почте или текстовым сообщением с подробной информацией о вашем платеже и инструкциями о том, как зарегистрироваться для получения денег, если потребуется действие.
6. Получатели должны зарегистрироваться, чтобы получать деньги
   Если ваш получатель не зарегистрирован в Zelle , ему нужно будет зарегистрироваться, чтобы получить деньги. У них будет четырнадцать (14) дней для завершения единовременной регистрации с использованием того же адреса электронной почты или номера мобильного телефона в США, который вы использовали для отправки им платежа. Если ваш получатель не зарегистрируется в Zelle в течение 14 дней, деньги будут возвращены на ваш счет. Как только ваш получатель зарегистрируется в Zelle , этот и все последующие платежи ему обычно доставляются в считанные минуты. В некоторых случаях нам может потребоваться отложить или заблокировать платеж для вашей защиты.

Получу ли я текстовые сообщения от Wells Fargo, когда использую Zelle ?

Wells Fargo может отправлять вам текстовые сообщения, связанные с вашей Zelle деятельностью в (например, когда вы добавляете нового получателя или когда вы отправляете деньги получателю впервые). Текстовые сообщения Wells Fargo, связанные с Zelle, будут приходить с 93557 или 93729. Вы можете остановить текстовые сообщения, связанные с Zelle , следуя инструкциям, содержащимся в тексте сообщений.

Wells Fargo потребуется подтвердить вашу личность перед обработкой некоторых Zelle платежей , в том числе при отправке денег получателю впервые. Этот шаг требует, чтобы мы отправили вам код текстового сообщения. Для выполнения этого шага проверки у вас должно быть мобильное устройство с текстовой поддержкой или устройство RSA SecureID.

Как мне получить деньги?

Чтобы получать деньги, вы должны зарегистрировать адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США в Zelle в Wells Fargo Online. После регистрации предоставьте этот адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США лицу, отправляющему вам деньги. Они могут использовать его для отправки вам денег через Wells Fargo, другое Zelle финансовое учреждение, участвующее в , или через отдельное Zelle приложение .

Когда кто-то отправит вам деньги, вы получите уведомление по электронной почте или текстовым сообщением. Деньги будут автоматически переведены на счет, который вы связали со своим Zelle в профилем качестве депозитного счета.

Как мне запросить деньги с Zelle ?

Вы можете запросить деньги у другого человека с помощью Wells Fargo Mobile на своем смартфоне. Чтобы отправить запрос на получение денег, нажмите Zelle ^® в нижней панели и выберите « Запрос» . Оттуда выберите получателя (человека, который получит ваш запрос) из вашего списка получателей или добавьте получателя, нажав « + значок ». Чтобы отправлять запросы на оплату на мобильный номер в США, этот мобильный номер должен быть уже зарегистрирован в Zelle . Затем введите сумму вашего запроса, просмотрите его и выберите Отправить .

Прежде чем вы сможете запросить деньги, вы должны зарегистрировать адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США в Zelle . Примечание. Запрос денег пока недоступен на настольном компьютере или планшете Wells Fargo Online.

Что мне делать, если мой получатель так и не получил мой платеж?

Если получатель не получил ваш платеж, убедитесь, что он зарегистрировал адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США в Zelle . Если они зарегистрировались, убедитесь, что адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США, который вы использовали для отправки денег получателю, связан с получателя Zelle профилем .

Вы можете проверить статус платежа в своей Zelle деятельности . В некоторых случаях платежи могут быть отложены или заблокированы для вашей защиты.

Для получения дополнительной помощи вы можете позвонить в службу поддержки клиентов Wells Fargo Online по телефону 1-800-956-4442 , круглосуточно, 7 дней в неделю.

Могу ли я отменить платеж?

Если ваш получатель уже зарегистрирован в Zelle , платеж отправляется прямо на его банковский счет и не может быть отменен. Имейте в виду, что Zelle платежи не защищены такой же защитой, как платежи по кредитным и дебетовым картам.

Если платеж еще не завершен, потому что получатель еще не зарегистрировался, вы можете отменить его. Перейдите в свою Zelle деятельность , выберите платеж, который хотите отменить, затем выберите « Отменить платеж» .

Мы рекомендуем использовать только Zelle для отправки и получения денег тем, кого вы знаете и которым доверяете. Всегда не забывайте тщательно проверять адрес электронной почты получателя или номер мобильного телефона в США перед отправкой денег.

Пожертвования Американскому Красному Кресту через Zelle

Как мне пожертвовать деньги Footnote 2 ² Американскому Красному Кресту с помощью Zelle ?

1. Зарегистрированный Wells Fargo Online, затем перейти к отправить деньги с Целлой ^® расположенной под Transfer & Pay в главном меню и выберите Передать . В Wells Fargo Mobile войдите в систему и коснитесь Zelle ^® на нижней панели.
2. На « Выбор получателя» экране выберите « + значок » в правом верхнем углу экрана, введите « [email protected] » в разделе « Электронная почта или мобильный телефон» и введите «Американский Красный Крест» в качестве имени получателя, затем нажмите « Продолжить» .
3. Просмотрите всплывающее окно «Первый получатель» и убедитесь, что там написано [email protected], а имя начинается с «CROSS», и выберите « Продолжить» .
4. На « Ввести экране сумму» выберите учетную запись, с которой будет поступать пожертвование, введите сумму, которую вы хотите пожертвовать, затем выберите « Обзор» .
5. с деталями вашего пожертвования ( ознакомьтесь сноска 3 ³⁾ Внимательно , затем выберите « Отправить» .

Облагается ли налогом мое пожертвование?

Американский национальный Красный Крест зарегистрирован как некоммерческая организация 501 (c) (3). Взносы в Американский Красный Крест не облагаются налогом в пределах, разрешенных законом. Идентификационный номер налогоплательщика Американского Красного Креста: 53-0196605.

Квитанции будут выдаваться Американским Красным Крестом по запросу на пожертвования на сумму более 250 долларов. Все вопросы, касающиеся квитанций, следует направлять в службу клиентов Американского Красного Креста поддержки 1-800-797-8022 или на веб-сайт http://www.redcross.org/contact-us/financial-donation-inquiry Открывает диалог . Вам нужно будет предоставить код подтверждения платежа, который можно найти в реквизитах платежа в вашей Zelle деятельности .

На что используется мое пожертвование?

100% вашего пожертвования пойдет непосредственно на помощь Американскому Красному Кресту в случае стихийных бедствий. Ваше пожертвование помогает Красному Кресту подготовиться, отреагировать и помочь людям оправиться от почти 64000 стихийных бедствий в год по всей стране, таких как ураганы, лесные пожары, землетрясения и бесчисленное множество других кризисов.

С кем мне связаться, если я совершил ошибку, пожертвовав деньги Американскому Красному Кресту через Zelle ?

Чтобы запросить возврат, свяжитесь со службой Американского Красного Креста по поддержки телефону 1-800-797-8022 .